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巴黎恐怖袭击事件后A 股后市将怎样走

时间:2015-11-18 12:12来源:admin 作者:admin 点击:
新财经周刊B03版~B04版 如果您在香港街头,突然见到内地游客排起长队,千万不要简单认为,他们为了奢侈品购物和美食美景,还有一种可能就是买保险。虽然社会上对于香港保险,也有着诸如“地下保单”、“理赔风险大”的论调,但这种告诫声却未能阻止香港保险

  新财经周刊B03版~B04版


  如果您在香港街头,突然见到内地游客排起长队,千万不要简单认为,他们为了奢侈品购物和美食美景,还有一种可能就是买保险。虽然社会上对于香港保险,也有着诸如“地下保单”、“理赔风险大”的论调,但这种告诫声却未能阻止香港保险的强力磁极。香港保险为何风靡,如此巨大的吸引力究竟在哪?远方的保单,靠谱吗?

38岁白领决定赴港“投保”

两个月前,长春市民高磊通过香港的保险中介汇去4.66万元人民币,他购买了缴费年限20年,英资背景保险公司的一份重大疾病险。这是38岁的高磊人生中第一份保单。

对于这份保单,他身边同事、好友不解,内地保险公司遍地开花,为啥要去香港买保险?事实上,为什么要去香港买保险,最终促成这份“保单”,离不开“一事一人”。“亲属丈母娘在广州,两年前得了癌症,住了两个多月院,花了200多万,后期疾病恶化,离开人世,得知这个消息后,真为他捏把汗,他就是一普通白领,和妻子都是独生子女,孩子在上学。”高磊出于关心,问了问有没有背债?对方回应多亏“保险”帮了大忙,否定债务压力。

高磊得知,亲属口中的保险,指的是在香港购买的重大疾病保险。老人家早在二十几年前,就去香港托人买了这份保险,每年往保险专用账户,存800美元左右保险金。

“多亏这份保险,都是独生子女,积蓄有限,要是没有这个,真不知道该怎么办,除了医疗花费外(前期部分垫付),连我们误工费、车费(限一人)都给报了。”活生生的案例,高磊第一次被触动,作为上有老下有小的70后,他需要预支一份受益最大的保障。

而推动高磊最终去香港购买保险,除了这件事之外,还有一个人。“我有个特别要好的同学,对保险行业熟悉,有段时间,他常在朋友圈发些关于保险业的文章,并提供购买渠道。”高磊说,得知同学的全家也购买了香港保险,他也决定赴港购买保险。

那年投保看到不少东北人

按照此前保险经纪人叮嘱的注意事项,非香港出生的成年人,如赴港购买保险,投保人得亲自来港。2014年9月3日,高磊飞赴香港。因早早订了打折机票,从长春转机上海再飞到香港,费用不到1000元。

“由于是通过保险中间人介绍,到达香港后并没有直接去保险公司,而是保险中介公司。”高磊回忆,赴港之前在电话中已敲定购买险种—重大疾病险(英国保险提供保险商品),保额为10万美元,所以办理相当顺利。他买的是20年缴费期,每年缴纳4.66万元人民币。

保险代理人帮助完成了填报流程,由专人领路,前往位于香港中环交易广场的一家英国保险公司递交材料。“我们拿着相关资料,在全程录像下,办理完了手续,当天来这家保险公司投保的有40多人,十几个都是东北人,其他为南方口音。”他说,整个流程下来,不到半个小时。自己需要做的只是中英文信息比对和一系列的签字,以及简单体检。高磊听保险经纪人说,如果是重要节日外时间来港买保险,效率还是很高的,如果赶上“十一”或是春节,排队场面相当壮观。

赴港去投保风险有多高?

虽然对比内地类似保险,赴港买的整体保费大概低了20%,但省钱并不是唯一目的,高磊更关心后续理赔。如此千里迢迢的买保险,真到了需要理赔的那一天,到底能不能指上,会不会很不方便?比如,在内地就医的话,保险公司承认的医院会不会很少,赔偿会不会便捷?这些疑问,对于香港的保险经纪人来说,长期接待内地投保人,可谓了如指掌。他操着“香港普通话”这样答复的:高磊所投保的公司,目前承认1000多家内地三甲医院。至于理赔方式和渠道,客户有两种方式选择理赔,一是将所有资料发给保险代理人、经纪人,理赔完毕,由公司直接寄给带有客户姓名的现金支票,并去信确认。二是客户直接跟保险公司客服联系,将索偿资料寄往公司,理赔完毕,将现金支票寄予客户。此外,每个客户都有一个专属网上服务账户,投保人可以随时链接到保险公司,了解自己的账户信息以及与服务有关的信件通知。至于保险公司倒闭这类担心,在香港保险经纪人看来可能性不大,“多是百年企业”。

记者查询发现,香港保险业监理处日前公布的数据显示,截至2013年12月31日,香港地区共有155家获授权保险公司。另外,如果中途断保,前期所缴纳的本金将不能退还,所以如果赴港投保,一定要做好准备,特别是资金上的保障。

探因

舍近求远到底图啥?

内地的保险业也很发达,为何越来越多的人要专程赴港买保险,到底图什么?

新文化记者了解到,与内地的保险收益相比,香港投保用户因基数大,竞争激烈,成本低,同样保额的寿险费用更低,且保额有的达到内地保额1~2倍。其次,因利率市场化程度高,部分储蓄型寿险,年化收益率在4%~5%,这与内地同类型2.5%~3%的年化收益率,优势尽显。此外,重大疾病保险,内地所能保障的大病种类多为三四十种,而香港保险,主流全部在五十种以上。

为了更加清晰对比二者之间的综合差异,记者以一款被普遍重大疾病保险产品为例,对比了美资保险(香港)公司与内地一家大型寿险公司发现,美资保险公司重大疾病保险,保障重疾病53种,35种早期重疾,内地的这家寿险公司,为34种,8种早期重疾。从费用上来看,在保额相同的情况下—100万人民币,香港的年交保费2.82万人民币,18年交完;内地的需4.06万人民币,19年交完。二者总保费相差近30万人民币。另外,因香港保险在固有100万保额基础上,增加分红机制,内地只是100万人民币。

衍生

私下牵线的内地掮客

日渐火爆的香港保险,在内地需求激增。因成年人投保需要在香港完成,并且按照内地现行的保险监管政策,香港保险业务员和保险经纪人均不可在内地直接销售香港保险,需求的背后,就出现了保险掮客。

“明目张胆的设立办事处肯定不行,咱们做的也都是亲朋好友,有人认可,咱就帮忙联系。”徐勇说自己只是一个帮助香港朋友(保险经纪人)牵线的中间人,绝不是掮客。“现在我们全家都在香港投保,购买了重疾险,因为觉得不错才向亲朋好友介绍,而且还能帮香港的保险业朋友完成业绩。”徐勇表示,从去年9月至今,已有三四十位本地投保者,通过他的牵线搭桥在香港成功投保,从投保人自然情况来看,都是一些中产中年人。购买的险种大多数为重疾险,少数为储蓄险。当然,他也不否定作为香港保险推广的中间人的“回报”。他表示,香港保险经纪人给与中间人的返点,没有统一标准,一般是首年保费5%,10%,20%不等,力度大小与经纪人与保险公司层级有关。但通常情况下,和内地有些类似,续保后5年内也会得到一定数额的奖励。

(责任编辑:admin)
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